Руководства

Как кредитную историю исправить?


Кредитная история, содержащая нелицеприятные для заемщика сведения, считается  «плохой» с точки зрения организации, выдающей кредиты, и служит веским основанием для отказа в займе. В этой статье вы узнаете как кредитную историю исправить. Вот несколько наиболее эффективных мер.

kreditnuya-istoriya

Признаки «плохой» кредитной истории

В настоящее время в отечественных банках кредитных историй (БКИ) содержатся сведения практически обо всех заемщиках, когда-либо бравших заем. В досье фиксируются сведения о клиентах всех кредитных организаций, что позволяет при необходимости получить исчерпывающую информацию о потенциальном заемщике. Неблагоприятная репутация складывается из следующих данных личного и банковского характера:

  • ошибки в персональных данных (паспортные сведения, контакты), что приводит к противоречиям со сведениями, указанными в заявке, и рассматривается кредитными организациями как основание для отказа;
  • сведения о неоднократных просроченных платежах, непогашенных займах в срок;
  • полностью не возвращенные займы;
  • отсутствие истории – нередко банки отказываются сотрудничать с клиентами с «пустой» историей, что также служит веским аргументом для отказа в займе.

В случае обнаружения ошибок и опечаток в вашей кредитной истории достаточно обратиться в соответствующее БКИ с заявлением об их исправлении с приложением документов, содержащих правильную информацию. По истечении определенного времени ошибки будут устранены, в чем можно удостовериться, повторно проверив записи в ней.

Тем, кто никогда не брал займы и является обладателем «пустой» кредитной истории, рекомендуется последовательно оформлять небольшие займы в региональных банках или брать микрокредиты в МФО, аккуратно их выплачивать и погашать проценты, что позволит создать положительную репутацию.

Для тех, кто имеет непогашенные займы и зарекомендовал себя в качестве недисциплинированного заемщика, необходимо исправить ситуацию, приложить определенные усилия для восстановления репутации и обратиться к наиболее эффективным способам.

Варианты исправления

Действуя в рамках закона «О кредитных историях», БКИ обеспечивают полную сохранность всех сведений, исключая возможность доступа к базе данных «третьих лиц», способных изменить, стереть, удалить их. По этой причине услуги компаний, обещающих ликвидировать «плохую» кредитную историю, являются более чем сомнительными и относятся в числу мошеннических операций.

Исправить неблагоприятную ситуацию можно законными средствами, исключающими вероятность неправомерных действий. Для этого в первую очередь необходимо тщательно ознакомиться с причинами отрицательной репутации и попытаться изменить текущее положение.

Нередко причиной испорченной репутации служит невнимательность сотрудников банка, когда в базу данных не вносятся сведения о погашенных займах, даты и размеры ежемесячных платежей либо в кредитную историю вносятся данные о другом безответственном заемщике. В таких ситуациях можно быстро исправить положение – заемщик вправе оспорить сведения, имеющиеся у банка, обратившись в БКИ с заявлением об ошибках и приложением документов, подтверждающих информацию. После проверки указанной информации в соответствующих БКИ исправит записи в реестре.

Во избежание спорных и конфликтных ситуаций с кредитными организациями и БКИ заемщикам рекомендуется тщательно хранить все документы о взятых ранее займах, чтобы при необходимости представить их сотрудникам банка или БКИ:

  • кредитный договор;
  • график платежей;
  • банковские чеки;
  • справку о полном погашении кредита.

Любые документы, указывающие на своевременное погашение займа и процентов, служат убедительным аргументом при необходимости внесения изменений в кредитную историю с необъективными данными. Если БКИ отказывается вносить изменения, можно оспорить его решение в Центробанке или Федеральной службе финансовых рынков (ФСФР), контролирующей деятельность всех отечественных БКИ.

Восстановление репутации

Если кредитная история является действительно отрицательной и для этого имеются все основания, то здесь заемщик не может полностью избавиться от нее, но имеется возможность исправить положение, приняв соответствующие меры для восстановления подпорченной по собственной вине репутации.

Если причиной плохой репутации являются факты несвоевременного погашения процентов или платежей по займу, в то время как он был полностью погашен, то можно обратиться в банк и представить документы, свидетельствующие об исправлении платежной дисциплины: справки о регулярной оплате за коммунальные и любые другие услуги. Рекомендуется приложить справку о повышении уровня зарплаты, постоянного места работы и другие документы, способные убедить банковских сотрудников в платежеспособности и ответственности.

Если просрочка платежа и отклонение от графика погашения произошли по независящим от заемщика обстоятельствам, то при получении очередного займа можно представить кредитной организации соответствующие документы:

  • справку о штатном сокращение по месту работы на тот период;
  • задержке заработной платы;
  • больничный лист;
  • свидетельство о смерти близкого человека;
  • и др.

Разъяснение причины невыполнения обязательств нередко позволяет банку исправить мнение о заемщике, несмотря на подпорченную кредитную историю.

Одним из эффективных способов исправления кредитной истории является открытие депозитного счета в банке, где заемщик планирует взять кредит, или оформление экспресс, микрокредитов в небольших финансовых организациях с последующим их аккуратным погашением. В результате последовательной политики своевременного погашения займов в кредитной истории положительные факты превалируют над отрицательными и служат в пользу платежеспособности и дисциплинированности клиента. Тем самым, банк убеждается в исправлении заемщика и его способности в будущем не нарушать взятые долговые обязательства.

Следующая статья Ипотека на покупку жилья молодым семьям 2014

Предыдущая статья Для чего нужен номер кредитной карты